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목차
1. 카카오뱅크
2. 재무제표 분석
3. 주가전망
4. 목표주가
5. 밸류에이션
6. 배당금
카카오뱅크
◆ 카카오뱅크 키워드
은행
카카오뱅크는 2016년 1월에 설립되었고, 17년 4월 5일 은행업을 인정받아 같은 해 7월 27일 영업을 시작했습니다.
◆ 주요사업
카카오뱅크는 은행법에 따라 설립된 인터넷전문은행으로, 현재 정기예금, 자유적금, 모임통장 등 다양한 상품을 제공하고 있습니다.
뿐만 아니라 비상금대출, 마이너스 통장대출, 신용대출, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품도 공급하고 있습니다.
금융 플랫폼 사업을 통해 주식계좌, 연계대출, 신용카드 등 다양한 제휴 상품과 해외주식 투자 등 서비스를 제공하고 있습니다.
카카오뱅크는 오프라인 점포를 운영하지 않아 절감되는 고정비를 모바일 플랫폼과 상품 개발에 투자할 수 있는 강점이 있습니다.
재무제표 분석
| 카카오뱅크 매출액, 영업이익률 | ||
| 분기 | 매출액 | 영업이익 |
| 22년 2분기 | 3,708억원 | 20.05% |
| 22년 3분기 | 4,118억원 | 25.40% |
| 22년 4분기 | 4,847억원 | 17.70% |
| 23년 1분기 | 5,605억원 | 24.34% |
| 23년 2분기 | 6,133억원 | 18.22% |
주가전망
· 해외의 웹툰 사용자 증가
· 국내 웹툰, 웹소설 사용자 줄어듬
· 영상제작 및 부가판권 유통 부문 감소
· NHN 웹툰 플랫폼 태국법인 인수
목표주가
▶ NH투자증권
33,000원(신규 목표가)
NH투자증권는 카카오뱅크 투자의견을 '매수'한다고 제시했습니다.
올해부터 주택담보대출 중심으로 대출 높은 성장 추세가 유지될 것으로 보고 있습니다.
▶ DB금융투자
33,000원 → 33,000원(0.0%)
DB금융투자는 카카오뱅크 투자의견을 '매수'한다고 밝혔습니다.
금리가 낮은 담보대출의 성장이 생겨나고 있음에도 예대율을 올려 마진을 방어할 수 있다는 점을 긍정적으로 보고 있습니다.
담보대출 비중이 커지고 있지만, 내년부터 대손비용률도 안정화가 나타날 것으로 예측하고 있습니다.
대출자산의 증가를 기반으로 이익 성장은 23년 이후에 긍정적으로 보고 있습니다.
밸류에이션
| PBR | 1.71배 |
| PER | 31.12배 |
| 동일업종 PER | 3.98배 |
동일업종 대비 고평가
(기준일 23년 11월 5일)
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배당금
배당락일 : 22년 12월 28일
배당금지불일 : 23년 4월 26일
※ 해당 포스팅은 매수 / 매도를 권장하는 것이 아님을 알려드립니다. 또한 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다.
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